Після законодавчого обмеження максимальної добової відсоткової ставки за мікрокредитами до 1% їхня вартість для споживачів знизилася у кілька разів. Я повідомляє УНІАН, про це заявив директор департаменту нагляду за небанківськими установами Національного банку України Володимир Суханов під час панельної дискусії «Споживче мікрокредитування в Україні: поточний стан, перспективи, розвиток майбутнє», що відбулася в УНІАН.
«Після обмеження добової ставки вартість кредиту впала в рази. І я не знаю жодної фінансової установи, яка стала збитковою. За обсягом кредитування компанії майже наздогнали довоєнні показники», — зазначив представник НБУ.
За словами Суханова, приклад Литви, де максимальна річна ставка не перевищує 70%, не є придатним для України, оскільки подібні обмеження фактично зупинили б ринок.
«Якщо зараз ми встановимо такі ж правила, ніхто не працюватиме. У фінансових компаній короткий цикл обороту капіталу, а кожен сьомий клієнт не повертає позику», — пояснив він.
Представник НБУ також висловив упевненість, що зі зменшенням частки проблемних кредитів ставки продовжать поступово знижуватися.
Законодавчі ініціативи та повернення верифікації через «Дію»
Народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк, присутня на заході, підтвердила, що після обмеження ставок жодна мікрофінансова організація не збанкрутувала. Водночас, за її словами, у Верховній Раді перебуває законопроєкт про часткове скасування мораторію на стягнення пені за прострочені кредити.
«Це було моє зобов’язання, коли ми трохи погіршували умови, запровадивши 1% ставку. І думаю, що час цього законопроєкту прийде — ковідні обмеження щодо штрафів і пені потрібно переглядати», — зазначила депутатка.
Василевська-Смаглюк також прогнозує, що до кінця року всі МФО знову зможуть верифікувати клієнтів через застосунок «Дія». Цю ініціативу підтримав президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.
«Якщо інструменти ідентифікації доступні банкам або страховим компаніям, вони мають бути доступні й для небанківських установ, які мають ліцензію НБУ», — наголосив Дубас.
Проблема «сірих» гравців і довіри споживачів
Голова Комітету АУБ з небанківського кредитування, CEO компанії Moneyveo Сергій Сінченко звернув увагу на діяльність нелегальних кредиторів, які працюють без ліцензії.
«Такі компанії руйнують довіру до ринку. Вони кредитують у крипті, не мають регуляції, не обмежені в рекламі чи колекторській діяльності, тому часто використовують неетичні методи», — зазначив Сінченко.
За його словами, попри певні обмеження, нелегальні компанії продовжують залучати нових клієнтів і залишаються активними.
Відповідальне кредитування та фінансова грамотність
Під час дискусії учасники обговорили питання розвитку фінансової інклюзії, грамотності населення та відповідального кредитування.
Згідно з опитуванням, 55% користувачів МФО виявили бажання підвищити фінансові знання — значно більше, ніж серед населення загалом (36%). Найпопулярнішими форматами навчання є онлайн-курси, короткі відео та подкасти.
Президент АУБ Андрій Дубас нагадав, що 26 березня 2025 року під час «Всеукраїнського форуму з фінансових технологій» фінансові компанії підписали Меморандум про забезпечення відповідального кредитування.
«Цей документ — своєрідний “список білих компаній”, які працюють прозоро та дотримуються вимог законодавства. Ми закликаємо всіх гравців ринку приєднуватися до Меморандуму та підтримувати Концепцію відповідального кредитування, ініційовану НБУ», — сказав Дубас.
Підписанти Меморандуму беруть на себе зобов’язання забезпечувати прозорість умов кредитування, справедливе ставлення до клієнтів і розвиток фінансової грамотності громадян. Документ залишається відкритим для нових учасників.
Підсумки дискусії свідчать: після регуляторних змін ринок мікрокредитування в Україні поступово відновлюється. Зниження ставок, боротьба з неліцензованими компаніями, повернення верифікації через «Дію» та формування єдиних правил для банків і небанківських установ — ключові напрями, на яких нині зосереджена увага як держави, так і фінансової спільноти.
Ярина Русинська
