Банки посилюють контроль за картковими переказами для новостворених і «сплячих» ФОПів. Відповідні зміни передбачає оновлений меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, який 14 травня підписали Національна асоціація банків України та Асоціація українських банків. Нові обмеження почнуть діяти з 1 вересня 2026 року та стосуватимуться підприємців без документально підтверджених доходів. Про це повідомляє LIGA.net.
Згідно з меморандумом, окремі правила запроваджують для новостворених ФОПів, які працюють менш як шість місяців, а також підприємців, що відновлюють діяльність після тривалої перерви.
Через три місяці після підписання змін для ФОПів 1 групи встановлять ліміт на операції до 600 тис. грн на місяць, для ФОПів 2 та 3 груп — до 3 млн грн на місяць. Ще через шість місяців ліміти знизять: до 400 тис. грн для 1 групи та до 1 млн грн для 2 і 3 груп.
Обмеження не застосовуватимуть до підприємців, які ведуть прозору діяльність, офіційно працевлаштовують працівників та своєчасно сплачують податки. Якщо встановлених лімітів буде недостатньо для ведення бізнесу, ФОПи зможуть звернутися до банку із заявою про їх підвищення, надавши документи, що підтверджують доходи та потребу у більших обсягах операцій.
Для новостворених ФОПів 1 групи, яких банки віднесуть до категорії високого ризику, передбачений посилений моніторинг операцій з урахуванням середньомісячних доходів для цієї категорії підприємців.
Меморандум про прозорість ринку банківських платіжних послуг Нацбанк уклав ще 10 грудня 2024 року разом із двома профільними асоціаціями та чотирма банками — Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПриватБанк та Універсал Банк (monobank). Пізніше до документа приєдналися ще 25 фінансових установ.
Документ передбачає перевірку клієнтів уже на етапі відкриття рахунків та їх поділ за рівнем ризиковості. Для клієнтів із високим ризиком банки посилюють контроль за походженням коштів і рівнем доходів.
Раніше меморандум уже встановив ліміти на карткові перекази фізичних осіб: із 1 лютого 2025 року — до 150 тис. грн на місяць, а з 1 червня 2025 року — до 100 тис. грн. Для клієнтів із непідтвердженими доходами діяли окремі обмеження: 50 тис. грн для осіб із високим рівнем ризику та 150 тис. грн для клієнтів із середнім і низьким ризиком із подальшим зниженням до 100 тис. грн.
За даними Нацбанку, за дев’ять місяців 2024 року в Україні здійснили 6,39 млрд операцій із банківськими картками на загальну суму 4,79 трлн грн. Перекази з картки на картку становили 31,8% від загальної суми операцій та 8,3% — за кількістю.
Крім того, голова Нацбанку Андрій Пишний 14 травня заявив про намір «осучаснити» валютні ліміти для населення після консультацій із МВФ.
Таким чином, банки та регулятор продовжують посилювати контроль за безготівковими операціями, пояснюючи це необхідністю боротьби з нелегальними платежами та відмиванням коштів, водночас обіцяючи не створювати перешкод для прозорого бізнесу.
Ірина Королькова
